Главная » Кредиты и микрозаймы » Как реализован механизм ипотеки за рубежом?

Как реализован механизм ипотеки за рубежом?

Зарубежный опыт ипотечного кредитования

Как реализован механизм ипотеки за рубежом?

Ранее мы уже рассматривали популярные модели ипотеки за рубежом. Теперь попробуем разобраться в самом механизме действия этого кредитного продукта. В зарубежных странах механизм ипотеки исторически и нормативно выработан и налажен. Перенять опыт развитых держав видится в этом плане необходимым шагом для России в период формирования ипотечной системы.

Приходится признать, что зарубежный опыт ипотечного жилищного кредитования очень богат. Подобные программы стали набирать популярность после депрессии, Второй мировой войны и выступали как государственные способы возрождения экономики и улучшения уровня жизни населения.

Именно долгосрочное ипотечное кредитование, формирование его законодательных основ и налаживания процедуры функционирования системы стало приоритетной задачей государства.

Наиболее полно проследить зарубежный опыт ипотечного кредитования можно по развитию этой системы в США. Программа была начата в 1930-х годах. После чего государство создало мощную законодательную базу и создало институты и развило ипотечную систему.

Так, в настоящее время в ВВП США около двадцати процентов занимают операции с недвижимостью, в этой отрасти работает семь миллионов или около пяти процентов американцев.

Перечень организаций, выдающих ипотеки и кредиты широк: от ипотечных банков, которые являются ответвлениями от различных коммерческих банков, до кредитных союзов и ассоциаций, имеющих поддержку государства. В целом, на рынке действует два рода кредитов — ипотечный кредит и строительный заем.



Вторым пользуется подрядчик для создания проекта и собственно самого строительства. Первый берет покупатель недвижимости. Оформляется закладная, по которой выплачиваются деньги за дом или квартиру.

При прекращении поступлений свыше оговоренного периода выкупа, банк имеет право распоряжаться недвижимостью как своей собственностью.

Особое значение ипотечного кредитования в Германии

В этой стране сделан акцент на социальные задачи по ипотечному кредитованию и именно в этом видится цель этой программы государством. Исторически система начала функционировать еще в период Средних веков.

Это обусловлено тем, что земля как фактор производства была самым надежным и непоколебимым залогом. В настоящее время система представлена строительными сберегательными кассами. Более ¾ всех масштабов строительства осуществляется через них.

Средства для этого поступают: от самих вкладчиков, от платы за услуги пользования уже построенными жилыми помещениями и через госпремии.

Непосредственно сам кредит и денежные средства можно получить только после того, как вкладчик стройсберкассы около 5-6 лет каждый месяц вносил необходимые средства. При этом ставка процентов не меняется со временем.

Самый большой период для погашения составляет двенадцать лет. Социальная составляющая заключается в том, что государство выделяет дотации и наделяет вкладчиков налоговыми послаблениями.

При этом ипотечные банки очень надежны, о чем говорит тот факт, что они продолжали выплату процентов в продолжение двух мировых войн, и не было зафиксировано ни одного факта разорения с начала двадцатого века.



Схожесть с Германией прослеживается и в Великобритании. Существующие там строительные общества были основным инструментом ипотечного кредитования до недавнего времени. После их преобразовали в банки, ведающие выдачей жилищных кредитов.

Во Франции у человека может быть два сберегательных счета. Он может класть до ста тысяч франков на первый, после чего рассчитывать на предоставление льготного кредита в размере ста пятидесяти тысяч франков со ставкой около четырех процентов. При этом государством также выплачиваются премии от семи тысяч франков.

На второй счет можно вносить деньги в размере до четырехсот тысяч. В таком случае — сумма кредита составит более полумиллиона франков и пять процентов.

Прочий зарубежный опыт ипотечного жилищного кредитования

Операции кредитования в Канаде осуществляют ипотечные банки. Начинали они с предоставления ссуд на развитие сельхоз отрасли, но в настоящее время специализируются на строительстве жилья.

Всемирный банк — основная организация в этой области в Аргентине. Процентная ставка составляет около пяти процентов. В Венгрии она на уровне шести-семи благодаря поддержке государства.

В целом, нужно отметить, что именно долгосрочное ипотечное кредитование, послужило толчком к развитию большинства современных развитых стран. Следующие проекты выполняли поставленные государством задачи по ипотечному кредитованию: в США — план Рузвельта, Эрхард и его нововведения в Германии, деятельность Пиночета в Чили, план Ковальо в Аргентине.



Мировая практика формирования инвестиций в сферу строительства жилья стоит на трех китах: в первую очередь, сбережения по контрактам, далее предоставление ипотечных кредитов и, наконец, помощь государства. Опыт зарубежных стран перенимает и Россия.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Какие основные виды ипотечного кредитования существуют для граждан?

Виды ипотечного кредитования Ипотека давно уже для нас не новое слово. Сегодня в России для приобретения жилья существуют различные виды ипотеки и ипотечного кредитования.

Плохая кредитная история не панацея, получить кредит возможно!

Плохая кредитная история? Получить кредит можно! [vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]Так уж сложилось в банковской структуре, что одним из самых решающих критериев в отношении принятия решения о выдаче кредита заемщику служит его кредитная история.

Какие кредиты доступны физическим лицам?

Классификация кредитов предоставляемых физическим лицам [vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]Для того, чтобы получить кредит физическому лицу, надо разобраться какие виды кредитов существуют для граждан.

Подумайте, а стоит ли брать быстрый кредит?

Чем опасны «быстрые» кредиты? [vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]Безусловно, в настоящий момент кредиты считаются одним из самых важных двигателей экономики.

Материнский капитал на квартиру существенная помощь в кредите на покупку жилья

Материнский капитал и его помощь в покупке квартиры Если человеку ранее уже доводилось оформлять ипотечный заем, то он должен знать, что допускается вариант, когда выплачивать дешевле можно частично деньгами из не так давно появившегося в нашей стране материнского капитала, основной задачей которого является повышение рождаемости.

Как получить кредитную карту без прописки и справок о доходах?

Можно ли получить кредитную карту без регистрации и справок? [vc_row][vc_column][templatera id=»14647″][vc_column_text]Во всех без исключения банковских учреждениях стала популярной услуга выдачи такого кредитного продукта, как кредитная карта.

Поручительство по кредиту, какие последствия ждут поручителя по кредиту в случае неуплаты?

Поручительство по кредиту и его последствия [vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]Соглашаясь одолжить денежные средства, банковская организация хочет быть уверена в том, что заемщик вернет деньги строго в указанный в договоре заимствования срок в соответствующем размере, принеся положенную прибыль, которую кредитор получит за счет процентов по займу и различных дополнительных комиссий.

Квартира в залоге — какие ограничения накладываются на недвижимость?

Ограничения на квартиру, выступающую в качестве залога [vc_row][vc_column][templatera id=»14629″][vc_column_text]Если не все, то большая часть жителей нашей необъятной родины уже прекрасно знают, что нельзя оформить ипотеку без предоставления приобретаемой недвижимости в качестве залогового имущества финансовому учреждению.

Можно ли получить выгодный автокредит на покупку машины?

Как найти выгодный автокредит? [vc_row][vc_column][templatera id=»14489″][vc_column_text]Без автомобиля прожить в сегодняшней обстановке довольно непросто и многим жителям приходится выбирать – либо постоянно платить за транспортные услуги либо обзавестись собственным транспортом.

Ипотека молодым семьям, молодым ученым-специалистам — ипотека молодая семья

Как получить ипотеку молодой семье или специалисту? Ипотека устраняет трудности молодожен и молодых пар в вопросе приобретения индивидуальной жилплощади. Государственный проект помощи юным специалистам, посвятившим себя науке, — особо удачный способ разрешения данного рода проблемы.

Займы для бизнеса без залогового обеспечения

Кредиты для бизнеса без залогового обеспечения: правда и вымысел? [vc_row][vc_column][templatera id=»14429″][vc_column_text]Каждый предприниматель прекрасно знает, что для получения кредитных денежных средств на развитие бизнеса или открытие собственного дела, как правило, требуется наличие залогового обеспечения, так как в противном случае, финансовое учреждение попросту откажет в предоставлении займа, в связи с высоким риском.

Какие кредиты могут выдаваться физическим лицам?

Кредит физическому лицу, как его получить? [vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]Сегодня достаточно большое число людей являются пользователями средств, заимствованных в различных банковских структурах.

Как уменьшить платежи по кредиту?

Как платить меньше по кредиту? [vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]Многие заемщики задают себе вопрос: как платить меньше по кредитам? Первый совет, который радикально поможет решить данную проблему, — не берите в долг.

Почему отказывают в кредите, основные причины отказа

Почему банки отказывают в кредите? [vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]В некоторых случаях для заемщика долгожданный кредит может оказаться недосягаемым миражом.

На что обратить внимание при подписания кредитного договора?

Что скрывает кредитный договор? [vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]Отправляясь в банк за получением кредита, необходимо быть не только внимательным в изучении всей необходимой документации, но и быть осведомленным о различного рода нюансах.

Как купить мебель в кредит?

Мебель в кредит — что важно знать? [vc_row][vc_column][templatera id=»14694″][vc_column_text]Современные дизайнеры предлагают вниманию своих клиентов множество вариантов оформления квартиры.

Как уменьшить процентную ставку по ипотечному кредиту?

От чего зависит процентная ставка по ипотеке? Большая сумма и довольно продолжительный срок погашения кредита на приобретение жилплощади (ипотеки) вынуждают соискателей проявить максимальную внимательность к данному кредитному продукту, заняться поиском финансового учреждения, которое сможет предоставить необходимые для покупки новой квартиры денежные средства на самых оптимальных для него условиях, что позволит ему сэкономить на столь дорогом виде займа, ведь в связи с высокой стоимостью недвижимости в нашей стране ежемесячные платежи по кредиту бывают весьма внушительных размеров и не каждый в состоянии с ними справиться.

Стоит ли обращаться к кредитному брокеру?

Зачем нужны кредитные брокеры? [vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]Нередко бывают ситуации, когда человек прибегает к оформлению займа и начинает теряться в изобилии банковских структур и кредитных продуктов, которые те предлагают.

Ипотека — с чего начать оформление кредита на земельный участок?

Как оформляется ипотека на земельный участок для строительства дома? В последнее время все больше людей проживающих в городах стараются переехать за черту своего шумного и активного населенного пункта или хотя бы по возможности просто обзавестись загородным домом, в который можно было бы поехать на выходные или провести там весь отпуск.

Что делать если допустили просрочку по кредиту?

Если возникла просрочка по кредиту? [vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]По словам банкиров, от всех должников по различным кредитам около 10% можно считать недобросовестными плательщиками.

Покупка машины по программе экспресс-кредита

Насколько выгодна покупка машины по программе экспресс-кредитования? [vc_row][vc_column][templatera id=»14489″][vc_column_text]Многие люди, желающие оформить заем не раз слышали про экспресс-кредитование.

Рейтинг@Mail.ru