Главная » Открытие » Что такое ссудный счет в банке? Открытие, ведение, комиссии, виды

Что такое ссудный счет в банке? Открытие, ведение, комиссии, виды

Что такое ссудный счет в банке? Открытие, ведение, комиссии, виды

Ссудный счет – основная составляющая системы кредитования, необходимая банкам для учета движения средств по выданному кредиту. Любой, кто хоть единожды пользовался банковскими кредитами, имел дело с ссудным счетом, зная об этом или нет.

Давайте разберемся, что на самом деле представляет собой ссудный счет, как он открывается, особенности его ведения, а также, какие виды ссудных счетов на практике используются банками сегодня.

Что такое ссудный счет в банке? Открытие, ведение, комиссии, виды

Что такое ссудный счет?

Термин ссудный счет ничто иное как индивидуальный счет заемщика в банке-кредиторе, открываемый для перечисления на него кредитных средств при выдаче кредита, и последующего зачисления на этот счет ежемесячных платежей по кредиту. Именно так называются в банковской практике счета, на которых отображается движение средств должника по кредиту. На ссудном счету содержится вся информация:

  • О расходах – снятии денег пользователем кредитных средств (заемщиком);
  • О приходах – платежи в адрес банка согласно кредитному договору.

На одного и того же клиента банка могут быть открыты сразу несколько ссудных счетов, в том случае, если клиент-заемщик оформляет несколько кредитов одновременно, по которым расход и приход учитывается по отдельности. Например гражданин может иметь в одном банке ипотечный кредит, две кредитные карты, потребительский кредит, а также нецелевой кредит наличными, в данном случае под каждый кредитный договор будет заведен отдельный ссудный счет.

Что необходимо знать заемщику о ссудном счете?



Несмотря на тот факт, что внутрибанковский финансовый учет, которым занимаются только сотрудники, лежит на плечах самого банка, (в случае необходимости к ссудному счету имеют доступ и налоговые органы ФНС России), знать некоторые особенности открытия и введения ссудного счета не будет лишним и для заемщика.

Особенности открытия и ведения ссудных счетов:

  1. Главной особенностью является то, что ссудный счет – это не самостоятельная услуга, предоставляемая банком. Открытие и ведение ссудного счета это сопутствующее действие, выполняемое сотрудниками банка во время открытия и обслуживания кредитного договора с заемщиком.
  2. Открытие и ведение ссудных счетов для предпринимателей и юридических лиц хоть и является обязанностью банка в силу требований о бухгалтерском учете (а не услугой, как хотелось бы некоторым банкирам), но к коммерческим отношениям между юридическими лицами закон о защите прав потребителей не применим, поэтому банки, апеллируя к принципам свободы договора пытаются вводить комиссии за ведение ссудного счета в случае кредитования юрлиц и индивидуальных предпринимателей. Стоит отметить, что Верховный Суд РФ в большей степени склоняется к кому, что все расходы банка, которые непосредственно относятся к ведению счетов, в том числе и ссудных, должны покрываться из тех денежных средств, которые банк получает за предоставление кредитного займа и обслуживание организаций и предпринимателей. Но четкой позиции Верховный Суд (ранее этими вопросами ведал Высший Арбитражный Суд Российской Федерации, упраздненный в соответствии с Законом РФ о поправке к Конституции РФ от 5 февраля 2014 г. № 2-ФКЗ) не обозначил, поэтому судебная практика по вопросам комиссий за ведение ссудного счета может отличаться от дела к делу, и от региона к региону.
  3. Ссудный счет является техническим. Когда происходит его открытие, ставить в известность налоговые органы не требуется.
  4. Ссудный счет отличается от обычного тем, что его не нужно закрывать, то есть, когда заемщик полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору и выплатил всю сумму с процентами, банк должен самостоятельно закрыть ссудный счет.



Что такое ссудный счет в банке? Открытие, ведение, комиссии, виды

Какие виды ссудных счетов существуют

На сегодняшний день банками на практике используется следующие виды ссудных счетов:

  • Простой ссудный счет — если заемщик берет разовый кредит, то именно такой вид ссудного счета будет открыт в рамках кредитного договора. Его отличие заключается в том, что сумма дебета по нему вводится единоразово и в дальнейшем за счет поступлений от заемщика подлежит погашению;
  • Особый ссудный счет — на такой счет заемщик может зачислять денежные средства не только на погашение, но и на увеличение суммы дебета — как правило, предоставляется по кредитной линии;
  • Специальный ссудный счет. Такой счет у организации может быть только один. Именно по такому виду ссудного счета учитываются операции с векселями;
  • Контокоррентный ссудный счет — на таком счете происходит объединение обычного ссудного счета с расчетным счетом. По такому счету проходят как приходно-расходные операции, так и движение средств как по кредиту, в результате контокоррентный ссудный счет отражает состояния взаимной задолженности банка и его заемщика;
  • Овердрафт — в случае, когда нет кредитного договора с клиентом, но банк допускает для него возможность перерасхода средств с последующим погашением в обязательном порядке, открывается ссудный счет – овердрафт.

Правомерна ли комиссия за ведение ссудного счета?

Следует знать, что удерживание любых комиссий по ссудному счету, когда заемщиком является физическое лицо, не допускается, будь то комиссии за открытие или ведение счета. Верховный суд РФ неоднократно озвучивал вышеупомянутую позицию, когда разбирал дела, связанные со спорами между заемщиком и банками в отношении кредитных обязательств.



Что такое ссудный счет в банке? Открытие, ведение, комиссии, виды

Ссудные счета также различаются по виду – можно открыть счет в национальной валюте – рублевый и валютный ссудные счета.

В российской экономике сегодня основной формой ссудного счёта являются простые ссудные счета. Однако отдельные банки используют специальные и контокоррентные судные счета, выбор зависит в большей степени от сложившихся отношений между клиентами и банком, а также в той или иной мере от экономической ситуации в стране.

СХОЖИЕ СТАТЬИБОЛЬШЕ ОТ АВТОРА

Что такое ссудный счет в банке? Открытие, ведение, комиссии, виды

Слабый рубль стимулирует развитие бизнеса, считает Греф

Что такое ссудный счет в банке? Открытие, ведение, комиссии, виды

Владельцы банков субсидиарно ответят собственным имуществом?

Что такое ссудный счет в банке? Открытие, ведение, комиссии, виды

Как, куда и кому жаловаться на банк?

А как расшифровывается последовательность из 20 цифр ссудного счета?

Егор, обычно цифры номера счета кодируют следующую информацию:

#8212; первые 3 цифры #8212; тип заемщика, например закодировано предприятие-заемщик (с определенной формой собственности ООО, ЗАО, #8230;), индивидуальный предприниматель, физическое лицо, или вообще нерезидент РФ;

#8212; следующие две цифры #8212; срок кредитного договора #8212; от одного дня до N лет.

#8212; следующие 3 цифры #8212; валюта, в которой выдается кредит, 810 #8212; рубли, 840 #8212; доллары, 978 #8212; евро;

#8212; цифра-ключ, позволяющая минимизировать ошибки при указании номера счета (можно назвать её контрольной суммой #8212; формируется по формуле из всех цифр счета и последних 3 цифр БИК банка);

#8212; код филиала и/или отделения банка;

#8212; далее идёт цифра или две (могут быть нули), указывающая на вид кредита (потребкредит, либо ипотечный, либо автокредит и тд);



#8212; последние цифры #8212; порядковый номер кредитного договора

Подскажите, а правда ли что ссудный счет должен начинаться с цифр 455?

Согласно Положения Центрального Банка Российской Федерации о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, от 16 июля 2012 г. N 385-П

Счета для кредитов и прочих средств, предоставленных физическим лицам начинаются с 455:

45502 #8212; Кредиты на срок до 30 дней

45503 #8212; Кредиты на срок от 31 до 90 дней

45504 #8212; Кредиты на срок от 91 до 180 дней

45505 #8212; Кредиты на срок от 181 дня до 1 года

45506 #8212; Кредиты на срок от 1 года до 3 лет

45507 #8212; Кредиты на срок свыше 3 лет

45508 #8212; Кредиты до востребования

45509 #8212; Кредит, предоставленный при недостатке средств на депозитном счете (#171;овердрафт#187;)

45510 #8212; Прочие средства, предоставленные физическим лицам

45515 #8212; Резервы на возможные потери

Подскажите, а правда ли что ссудный счет должен начинаться с цифр 455?

Согласно Положения Центрального Банка Российской Федерации о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, от 16 июля 2012 г. N 385-П

Счета для кредитов и прочих средств, предоставленных физическим лицам начинаются с 455:

45502 #8212; Кредиты на срок до 30 дней

45503 #8212; Кредиты на срок от 31 до 90 дней

45504 #8212; Кредиты на срок от 91 до 180 дней

45505 #8212; Кредиты на срок от 181 дня до 1 года

45506 #8212; Кредиты на срок от 1 года до 3 лет



45507 #8212; Кредиты на срок свыше 3 лет

45508 #8212; Кредиты до востребования

45509 #8212; Кредит, предоставленный при недостатке средств на депозитном счете (#171;овердрафт#187;)

45510 #8212; Прочие средства, предоставленные физическим лицам

45515 #8212; Резервы на возможные потери

Подскажите, пожалуйста. В банке Траст мне отказывают в предоставлении номера ссудного счета по моему кредиту. Правомочно ли такое действие банка?

Если банк не предоставляет по вашему требованию номер ссудного счета, то это может ограничить ваши права в погашении основной суммы займа/кредита и входит в противоречие со ст. 423, 424, 819 Гражданского кодекса РФ.

Подскажите, пожалуйста. В банке Траст мне отказывают в предоставлении номера ссудного счета по моему кредиту. Правомочно ли такое действие банка?

Если банк не предоставляет по вашему требованию номер ссудного счета, то это может ограничить ваши права в погашении основной суммы займа/кредита и входит в противоречие со ст. 423, 424, 819 Гражданского кодекса РФ.

Подскажите пожалуйста правомерны ли требования банка об оплате за выдачу мне выписки по банковскому счету и справки по уплаченным процентам по ипотечному кредиту?

Ирина, то что банк требует оплату за справку об уплаченных процентах по ипотеке это давняя неприятная практика, но закону такие платные услуги не противоречат. Хотя ту же выписку по счету вы по идее и самостоятельно можете получить на электронную почту практически во всех банках через персональный онлайн-кабинет.

Но с другой стороны, если есть время и силы, то можно побороться за свои права. Так к примеру вы вправе подать письменное заявление в банк и с требованием получения справки бесплатно, ссылаясь на статьи 8 и 10 Закона #171;О защите прав потребителей#187; #8212; #171;исполнитель обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах#187; + на статью 395 Гражданского кодекса РФ (у банка в случае взимания платы наступает неосновательное обогащение).



Подскажите пожалуйста правомерны ли требования банка об оплате за выдачу мне выписки по банковскому счету и справки по уплаченным процентам по ипотечному кредиту?

Ирина, то что банк требует оплату за справку об уплаченных процентах по ипотеке это давняя неприятная практика, но закону такие платные услуги не противоречат. Хотя ту же выписку по счету вы по идее и самостоятельно можете получить на электронную почту практически во всех банках через персональный онлайн-кабинет.

Но с другой стороны, если есть время и силы, то можно побороться за свои права. Так к примеру вы вправе подать письменное заявление в банк и с требованием получения справки бесплатно, ссылаясь на статьи 8 и 10 Закона #171;О защите прав потребителей#187; #8212; #171;исполнитель обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах#187; + на статью 395 Гражданского кодекса РФ (у банка в случае взимания платы наступает неосновательное обогащение).

Доброго времени суток! Скажите пожалуйста, счет, на который перечисляли деньги на оплату кредита, был арестован #8212; теперь деньги переводим на ссудный счет. В этот раз в ноябре 2016 года перевели деньги на полгода вперед, соответственно должны были пополнить счет только в мае 2017 года на оплату следующего погашения, но банк пишет сообщения, что нужно пополнить счет для погашения уже в марте этого года. Как такое может быть? Получается, что сумма месячного платежа была в 1.5 раза больше, чем должна, раз все сняли за 4 мес, возможно ли это решить?



Вероятно, что вас начислялись какие-либо пени, либо со счета списывались деньги на погашение каких-либо штрафов. В любом случае вам необходимо обратиться в банк, узнать все подробности, затребовать выписку по счету и выяснить, почему такая ситуация сложилась.

Добрый день, если произошла уступка прав по ипотечному кредиту физ.лица, новый кредитор (банк) тоже открывает ссудный счёт 455 или ведёт учёт на другом счёте, не ссудном? Спасибо.

Стоит перечитать #171;Положение о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения#187; (утв. Банком России 27.02.2017 N 579-П) (Зарегистрировано в Минюсте России 20.03.2017 N 46021).

А еще неплохой материал на эту тему есть в статье #171;Бухгалтерский учет операций переуступки права требования по долговому обязательству#187; в методическом журнале #171;Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке#187;.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Как узнать причину отказа в кредите?

Почему банки отказывают в получении кредита? Вы запланировали покупку, собрали документы для кредита и казалось бы, всего несколько шагов отделяет от долгожданного автомобиля, новой бытовой техники, современной электроники, собственной квартиры ...

Кредитная линия — виды, условия открытия, требования к заемщикам, лимиты и сроки кредитования

Возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия для юридических или физических лиц — предложения банков Кредит – не единственный банковский продукт, при помощи которого можно занять денег у финансового учреждения. Кредитная линия ...

Причины отказа в кредите: раскрываем секреты банков

Причины отказа в кредите: раскрываем секреты банков Без всякого сомнения, каждый человек, планировавший оформить займ, но получивший отрицательное решение, желает знать, почему был получен отказ банка в кредите. Клиенты могут ...

Кредит наличными в Банке Открытие — онлайн заявка, как взять, пенсионерам, без справок, по паспорту, без справок и поручителей, на открытие бизнеса

Кредит наличными в Банке Открытие Получить кредит наличными сегодня можно в любом кредитном учреждении. Банк Открытие предлагает клиентам получить кредит на выгодных условиях и выбрать программу, наиболее подходящую для каждого ...

Кредиты Банка Открытие

Кредиты Банка Открытие Кредиты Банка Открытие включают в себя более десятка кредитных программ с разными условиями. Клиенты банка могут заключить договор на кредит наличными, потребительский кредиты, кредит на приобретение автомобиля, ...

Кредитная линия — это

Кредитная линия — это. Виды и особенности кредитных линий Для поддержания конкурентоспособности организации нужны долгосрочные инвестиции. Привлечь дополнительные ресурсы можно за счет овердрафта, целевого займа или кредитной линии. О сути ...

Отзывы об ипотечных кредитах банка ФК Открытие, мнения пользователей и клиентов банка

Отзывы об ипотечных кредитах банка ФК Открытие Сегодня, 23 октября 2017 она закончилась. Нет, не заключением сделки, а отказом от нее с моей стороны. Очень жалею, что не зашла на ...

Банк Открытие кредит потребительский для физических лиц 2017

Кредит потребительский в банке Открытие как оформить – процентная ставка 2017? Рейтинг банка Открытие является лучшим подтверждением, что доверять этой кредитной организации можно. Предоставление займа является одним из основных направления ...

Почему банк отказывает в выдаче кредита

Почему банк отказывает в кредите Очень распространены случаи, при которых банки оказывают клиенту в выдаче кредита и не объясняют причины, по которым они это делают. В таком случае многие заёмщики ...

Кредитные карты с льготным периодом 50 дней в ПАО Банк — ФК Открытие — в Москве

Кредитные карты в ПАО Банк #171;ФК Открытие#187; с льготным периодом 50 дней Калькулятор кредитных карт в ПАО Банк ФК Открытие позволяет подобрать подходящую под ваши условия кредитную карту в Москве. ...

Автокредит в Банке Открытие — ПроБизнес Онлайн

ПроБизнес Онлайн Банком Открытие разработано несколько основных вариантов программ кредитования автомобилей. Каждый клиент банка располагает возможностью купить новую или подержанную автомашину, а также оформить рассрочку на приобретение транспортного средства. Банком ...

Автокредит банк Открытие (кредит на авто) — условия, без первоначального взноса

Порядок оформления автокредита в банке Открытие Перед тем, как приступить к оформлению займа, следует определиться с выбором автомобиля. Открытие кредитует различные авто: новые и поддержанные, иномарки и отечественный автопром, легковой, ...

Открытие (финансовая группа)

Открытие (финансовая группа) АО Открытие Холдинг — российская частная финансовая группа, входит в топ-35 крупнейших компаний России и в топ-5 лидеров финансового сектора [1] , является крупнейшим частным игроком в ...

Причины отказа в ипотеке

Причины отказа банков в оформлении ипотеки Оформление ипотеки требует немалых затрат времени, сил и финансов. В процессе оформления кредита необходимо собрать большой пакет документов, а также оплатить различные комиссии, связанные ...

Рейтинг надежности банков 2017 для вкладов по размеру собственного капитала

Рейтинг банков по надежности на 2017 год: размер собственного капитала Надежность банков поможет оценить рейтинг банков России по размеру собственного капитала: по данным Центробанка, именно этот показатель учитывается при принятии ...

Ипотека в банке Открытие — условия и программы

Ипотечное кредитование в банке Открытие Банк Открытие относится к категории крупных банков, активно работающих на рынке кредитования физлиц. При этом акцент финансовое учреждение делает на кредитовании граждан на покупку жилья. ...

Банк Открытие — потребительский кредит, процентная ставка

Как взять потребительский кредит в банке Открытие Программы кредитования — это отличная возможность купить то, что давно планировали. Потребительский кредит позволяет сделать это, не сообщая банку, на что именно будут ...

Почему банк отказал в кредите? Разбираем стандартные причины — Информация, Статьи, Мы

Почему банк отказал в кредите? Разбираем стандартные причины Порой отказ в выдаче кредита бывает неожиданным. При этом бесполезно узнавать причины отрицательного ответа у менеджера. Во-первых, банк имеет полное право умолчать ...

5 причин отказа в кредитной карте

Почему не дают кредитную карту: 5 причин для отказа Принято считать, что получить кредитную карту проще, чем кредит наличными. В этом есть доля истины. Ведь банк может оформить кредитку с ...

Как банк Открытие зарабатывает миллиарды на государственной помощи и при чем здесь глава ВТБ Андрей Костин • Портал Компромат

Как банк Открытие зарабатывает миллиарды на государственной помощи и при чем здесь глава ВТБ Андрей Костин Как банк Открытие зарабатывает миллиарды на государственной помощи и при чем здесь глава ВТБ ...

Открытие (банк) — это

Открытие (банк) это: № 2179 от 4 декабря 2003 года Русский Банк Развития, Коммерческий банк Открытие Беляев Михаил Викторович (председатель совета директоров), Данкевич Евгений Леонидович (председатель правления) 158,8#160;млрд рублей (на ...

Рейтинг@Mail.ru