Главная » Открытие » Кредитная линия — это

Кредитная линия — это

Кредитная линия — это. Виды и особенности кредитных линий

Для поддержания конкурентоспособности организации нужны долгосрочные инвестиции. Привлечь дополнительные ресурсы можно за счет овердрафта, целевого займа или кредитной линии. О сути и условиях предоставления данной услуги вы узнаете из этой статьи.

Кредитная линия mdash; это предоставленное организации право использовать заемные средства банка в оговоренный отрезок времени и в установленном объеме. Конкретные условия прописываются в договоре. Данная услуга позволяет ликвидировать финансовые разрывы, не изымая капитала из оборота. Клиент может самостоятельно выбирать, когда и какой объем средств ему использовать.

Кредитная линия - это

Невозобновляемая кредитная линия предоставляется траншами в пределах определенного срока и лимита средств. Заемщик сам выбирает, когда использовать деньги. Погашение части долга не увеличивает лимит.

Возобновляемая кредитная линия ndash; это заем, который предоставляется частями в пределах оговоренного в договоре срока. Своевременно погашенная задолженность увеличивает лимит доступных средств. Клиент платит только за фактическую сумму использованного капитала.

В первом случае заемщик возвращает банку тело кредита и проценты, после чего линия закрывается. А во втором — после погашения первого транша лимит доступных средств увеличивается, и можно снова использовать заемные деньги. Есть только одно ограничение ndash; долг должен быть погашен в течение определенного срока. Чаще всего это 3 месяца.

Невозобновляемая кредитная линия с лимитом выдачи применяется, если клиенту нужны заемные средства на определенный период. Но точная дата начала расходов не известна.



Кредитная линия - это

Рамочная кредитная линия открывается для оплаты поставок, которые осуществляются с определенной периодичностью, в пределах установленного отрезка времени.

Существует отдельная программа, в рамках которой новый транш можно получить только после полной оплаты предыдущего в пределах установленного периода времени несколько раз. Она называется революционной кредитной линией.

Есть еще несколько специфических видов:

  • онкольная (возврат части средств позволяет получить будущий заем на эту сумму);
  • контокоррентная (кредит выдается автоматически после погашения предыдущего);
  • мультивалютная (краткосрочное финансирование внешнеэкономических операций);
  • по требованию (заем выдается по запросу) и другие.
  • У компании-заемщика открыта невозобновляемая кредитная линия в банке на сумму 1 млн рублей. Было взято три транша: 500, 200 и 300 тыс. руб. После получения последней части был достигнут лимит. Теперь клиент должен погасить заем полностью. Использовать средства даже при частичной уплате долга он больше не может.
  • Кредитный лимит организации — 1 млн рублей. Заемщик взял транш mdash; 700 тыс. руб. После этой операции лимит уменьшился до 300 тыс. руб. В следующем месяце была погашена часть задолженности ndash; 500 тыс. руб. Теперь объем доступных средств составляет : 500 + 300 = 800 тыс. руб. То есть клиент может снимать средства несколько раз и своевременно их погашать. Так, чтобы сумма не превысила ту, на которую была предоставлена кредитная линия. Это и есть возобновляемый заем.

Иногда банк взимает комиссию за неиспользованную часть средств. В вышеописанном примере эта цифра составляет 300 тыс. руб. Также при возобновляемой схеме устанавливается срок возврата каждого транша. Договор может быть оформлен и на один год. Но каждая отдельная часть использованных средств должна быть погашена в течение 2-3 месяцев.



Кредитная линия - это

  • По условиям револьвертной программы установлен лимит 1 млн руб. на 1 год. Клиент может брать средства в пределах этой суммы неограниченное количество раз в течение 12 месяцев.

Отличие кредитной линии от целевого займа

  • Удобство и выгода для предприятия. Дата возникновения потребности в деньгах заранее не известна. Кредитная линия с лимитом выдачи позволяет получить заем точно в срок и погасить при наступлении возможности.
  • На привлечение финансирования тратится меньше времени.
  • Хотя данная услуга в банках доступна практически всем клиентам, но лимиты и условия обслуживания зависят от масштаба деятельности организации.

В некоторых случаях придется предоставить залог. Это может быть сырье, которое предприятие приобретает на заемные средства, или другие активы. При наличии залога ставка снижается, а процесс оформления сделки ускоряется.

  • Можно оформить целевой кредит в Сбербанке. Условия его использования будут менее выгодны заемщику. По кредитной линий обычно устанавливается меньшая процентная ставка.
  • Особенности предоставления услуги российскими банками

    Заем можно получить в рублях, долларах или евро. Сумма зависит от платежеспособности юрлица, его кредитной истории и оборотов по счету. Сроки варьируются от 3 месяцев до 5 лет. Если открыта длинная кредитная линия с лимитом задолженности более 1000 тыс. руб., банк может затребовать адекватное обеспечение: недвижимость, землю, транспорт, оборудование. Предприятие может получить заем:

    • под фиксированную\плавающую процентную ставку;


    • % комиссии будет рассчитываться отдельно для каждого транша.

    Вознаграждение банка всегда устанавливается индивидуально, зависит от суммы, валюты, сроков, финсостояния заемщика, репутации организации и уровня риска. Комиссия колеблется в пределах 10ndash;20% годовых. Открытие кредитной линии обойдется заемщику в 2% от суммы лимита. В возобновляемой схеме может быть предусмотрена ежемесячная комиссия за обслуживание. Также могут быть установлены ограничения по сумме одного транша.

    Кредитная линия - это

    Преимущества юридического лица

    1. Экономия времени: нет необходимости оформлять каждую сделку отдельно.
    2. Проценты начисляются только на используемые средства.
    3. Погашение происходит автоматически при переводе денег от контрагентов на счет заемщика.
    4. Процентная ставка за пользование услугой ниже, чем по целевым кредитам.
    5. С помощью ссуды клиент может увеличить оборотные средства, покрыть непредвиденные расходы или направить деньги на развитие бизнеса.

    Кредитная линия - это

    Кредит в Сбербанке: условия получения услуги

    Крупнейшее финансовое учреждение сраны предоставляет заем на сумму до 3 млн руб. по ставке 19-19,5% без залога и поручительства. Компания может использовать эти средства для пополнения оборотных активов или на развитие бизнеса. В то же время банк имеет право в одностороннем порядке заморозить транши при возникновении первых финансовых трудностей.

    Лимит средств, по которому предоставляется кредитная линия Сбербанка, зависит от специфики бизнеса, конкретного проекта, финансовой устойчивости фирмы, обеспечения, деловой репутации организации. При большой сумме займа потребуется оформить залог. Это могут быть здания, оборудование, автотранспорт, запасы, ценные бумаги. Размер ссуды на 50-70% зависит от стоимости залога. Заявка рассматривается около недели. За это время оцениваются внешние и внутренние факторы, ликвидность залога. Если банк примет положительное решение, то можно сразу подписывать договор кредитной линии. Дополнительное время на повторную оценку активов тратиться не будет.



    Немного статистики

    Потребность предприятий в «длинных» кредитах достигает 900 млрд руб. в год, но компании получают не более 10% от этой суммы. Срок окупаемости вложений достигает 7-10 лет. Сбербанк активно финансирует предприятия малого бизнеса. Около половины кредитного портфеля организации ndash; долгосрочные инвестиции на сумму более 600 млрд руб., которые были предоставлены более 1 млн компаний. Для предприятий малого бизнеса была разработана кредитная линия Бизнес, в рамках которой можно получить заемные средства на любые цели: от покупки материалов до ОС и финансирования кредитов в других учреждениях.

    Кредитная линия - это

    Банкам становится невыгодно предоставлять кредитивные линии юридическим лицам. Об этом свидетельствует судебная практика с обанкротившимися клиентами. Подобные иски расцениваются так же, как по обычным кредитам. Объем средств, которые должен вернуть клиент, рассчитывается не из лимита заема, а валового объема совершенных платежей. Банкиры же рассматривают данный продукт не как разовый, а как возобновляемый. В результате, расходы кредитных организаций сильно увеличиваются.

    Вариант для физических лиц

    Россияне также могут оформить кредитную линию, но эту услугу предоставляют далеко не все банки и только под залог. В качестве последнего используется открытый депозит. Цель ndash; финансирование заема в другом банке или получение оборотных средств для старта бизнеса. Тем ни менее, у данной услуги есть преимущества:

    • возможность пользоваться заемными средствами, не разрывая депозита и процентов по нему;
    • оформить услугу можно на ЧП, используя в качестве залога депозит физического лица;
    • кредит предоставляется в виде открытия счета в банке;
    • минимальный пакет документов;
    • расходы на оформление обеспечения отсутствуют;
    • процентная ставка обычно равна той, что предусмотрена по депозиту с учетом небольшой маржи;
    • ежемесячные комиссии отсутствуют;
    • кредитную линию можно открыть в долларах, евро или рублях;
    • максимальный срок ndash; полгода.



    Есть еще один пример — возобновляемая кредитка. Средства можно получить в любой момент, а погашать их с отсрочкой. Сюда же можно отнести кредиты на образование, строительство жилья, когда деньги поступают траншами, и можно сэкономить на процентах.

    Кредитная линия - это

    Кредитная линия ndash; это новый вид финансирования предприятий. Заемный капитал дается на определенный срок. Средства можно использовать именно тогда, когда в них возникает необходимость. Проценты начисляются только на использованную сумму. При этом ставка может быть фиксированной, плавающей или индивидуальной для каждого транша. Кредитная линия Сбербанка в зависимости от потребности в капитале может предоставляться без залога и поручительства. Обслуживается она по ставке 19,5% годовых.

    О admin

    Оставить комментарий

    x

    Check Also

    Как узнать причину отказа в кредите?

    Почему банки отказывают в получении кредита? Вы запланировали покупку, собрали документы для кредита и казалось бы, всего несколько шагов отделяет от долгожданного автомобиля, новой бытовой техники, современной электроники, собственной квартиры ...

    Кредитная линия — виды, условия открытия, требования к заемщикам, лимиты и сроки кредитования

    Возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия для юридических или физических лиц — предложения банков Кредит – не единственный банковский продукт, при помощи которого можно занять денег у финансового учреждения. Кредитная линия ...

    Причины отказа в кредите: раскрываем секреты банков

    Причины отказа в кредите: раскрываем секреты банков Без всякого сомнения, каждый человек, планировавший оформить займ, но получивший отрицательное решение, желает знать, почему был получен отказ банка в кредите. Клиенты могут ...

    Что такое ссудный счет в банке? Открытие, ведение, комиссии, виды

    Что такое ссудный счет в банке? Открытие, ведение, комиссии, виды Ссудный счет – основная составляющая системы кредитования, необходимая банкам для учета движения средств по выданному кредиту. Любой, кто хоть единожды ...

    Кредит наличными в Банке Открытие — онлайн заявка, как взять, пенсионерам, без справок, по паспорту, без справок и поручителей, на открытие бизнеса

    Кредит наличными в Банке Открытие Получить кредит наличными сегодня можно в любом кредитном учреждении. Банк Открытие предлагает клиентам получить кредит на выгодных условиях и выбрать программу, наиболее подходящую для каждого ...

    Кредиты Банка Открытие

    Кредиты Банка Открытие Кредиты Банка Открытие включают в себя более десятка кредитных программ с разными условиями. Клиенты банка могут заключить договор на кредит наличными, потребительский кредиты, кредит на приобретение автомобиля, ...

    Отзывы об ипотечных кредитах банка ФК Открытие, мнения пользователей и клиентов банка

    Отзывы об ипотечных кредитах банка ФК Открытие Сегодня, 23 октября 2017 она закончилась. Нет, не заключением сделки, а отказом от нее с моей стороны. Очень жалею, что не зашла на ...

    Банк Открытие кредит потребительский для физических лиц 2017

    Кредит потребительский в банке Открытие как оформить – процентная ставка 2017? Рейтинг банка Открытие является лучшим подтверждением, что доверять этой кредитной организации можно. Предоставление займа является одним из основных направления ...

    Почему банк отказывает в выдаче кредита

    Почему банк отказывает в кредите Очень распространены случаи, при которых банки оказывают клиенту в выдаче кредита и не объясняют причины, по которым они это делают. В таком случае многие заёмщики ...

    Кредитные карты с льготным периодом 50 дней в ПАО Банк — ФК Открытие — в Москве

    Кредитные карты в ПАО Банк #171;ФК Открытие#187; с льготным периодом 50 дней Калькулятор кредитных карт в ПАО Банк ФК Открытие позволяет подобрать подходящую под ваши условия кредитную карту в Москве. ...

    Автокредит в Банке Открытие — ПроБизнес Онлайн

    ПроБизнес Онлайн Банком Открытие разработано несколько основных вариантов программ кредитования автомобилей. Каждый клиент банка располагает возможностью купить новую или подержанную автомашину, а также оформить рассрочку на приобретение транспортного средства. Банком ...

    Автокредит банк Открытие (кредит на авто) — условия, без первоначального взноса

    Порядок оформления автокредита в банке Открытие Перед тем, как приступить к оформлению займа, следует определиться с выбором автомобиля. Открытие кредитует различные авто: новые и поддержанные, иномарки и отечественный автопром, легковой, ...

    Открытие (финансовая группа)

    Открытие (финансовая группа) АО Открытие Холдинг — российская частная финансовая группа, входит в топ-35 крупнейших компаний России и в топ-5 лидеров финансового сектора [1] , является крупнейшим частным игроком в ...

    Причины отказа в ипотеке

    Причины отказа банков в оформлении ипотеки Оформление ипотеки требует немалых затрат времени, сил и финансов. В процессе оформления кредита необходимо собрать большой пакет документов, а также оплатить различные комиссии, связанные ...

    Рейтинг надежности банков 2017 для вкладов по размеру собственного капитала

    Рейтинг банков по надежности на 2017 год: размер собственного капитала Надежность банков поможет оценить рейтинг банков России по размеру собственного капитала: по данным Центробанка, именно этот показатель учитывается при принятии ...

    Ипотека в банке Открытие — условия и программы

    Ипотечное кредитование в банке Открытие Банк Открытие относится к категории крупных банков, активно работающих на рынке кредитования физлиц. При этом акцент финансовое учреждение делает на кредитовании граждан на покупку жилья. ...

    Банк Открытие — потребительский кредит, процентная ставка

    Как взять потребительский кредит в банке Открытие Программы кредитования — это отличная возможность купить то, что давно планировали. Потребительский кредит позволяет сделать это, не сообщая банку, на что именно будут ...

    Почему банк отказал в кредите? Разбираем стандартные причины — Информация, Статьи, Мы

    Почему банк отказал в кредите? Разбираем стандартные причины Порой отказ в выдаче кредита бывает неожиданным. При этом бесполезно узнавать причины отрицательного ответа у менеджера. Во-первых, банк имеет полное право умолчать ...

    5 причин отказа в кредитной карте

    Почему не дают кредитную карту: 5 причин для отказа Принято считать, что получить кредитную карту проще, чем кредит наличными. В этом есть доля истины. Ведь банк может оформить кредитку с ...

    Как банк Открытие зарабатывает миллиарды на государственной помощи и при чем здесь глава ВТБ Андрей Костин • Портал Компромат

    Как банк Открытие зарабатывает миллиарды на государственной помощи и при чем здесь глава ВТБ Андрей Костин Как банк Открытие зарабатывает миллиарды на государственной помощи и при чем здесь глава ВТБ ...

    Открытие (банк) — это

    Открытие (банк) это: № 2179 от 4 декабря 2003 года Русский Банк Развития, Коммерческий банк Открытие Беляев Михаил Викторович (председатель совета директоров), Данкевич Евгений Леонидович (председатель правления) 158,8#160;млрд рублей (на ...

    Рейтинг@Mail.ru