Главная » Кредиты и микрозаймы » Какие виды ипотеки существуют за рубежом?

Какие виды ипотеки существуют за рубежом?

Зарубежные модели ипотеки

Какие виды ипотеки существуют за рубежом?

Такой тип кредитования как ипотечное — получил широкое распространение на практике за рубежом. Существуют различные сложные и многогранные зарубежные модели ипотечного кредитования. Они в реальной жизни становятся звеном, связующим человеческую потребность обладать собственным жильем и существующими ограничениями в области финансов у этого самого человека.

Особенно важную роль в становлении целой кредитной системы и формировании собственной модели ипотечного кредитования в России, сыграла возможность сравнения практики кредитования на территории федерации и за рубежом.

России для формирования наиболее эффективной модели ипотечного жилищного кредитования, просто необходимо с умом использовать накопившийся уже в достаточном объеме, опыт разнообразных зарубежных банковских систем в деле предоставления кредитов и их обслуживания.

Конечно, в деле формирования новой модели кредитования не следует использовать метод слепого копирования, в первую очередь по причине различных экономических ситуаций за рубежом и в России. Однако качественная сравнительна характеристика и анализ, позволят обнажить наиболее проблемные места в системе кредитования ипотеки на территории России.

Модели ипотечного кредитования распространенные за рубежом

Сегодня в США существует собственная американская модель ипотечного кредитования. Рынок недвижимости в Америке обслуживается практически полностью только двумя видами кредитов:



Строительный заем — это модель кредитования, организованная следующим образом. Фирма-подрядчик собирает все необходимые документы и получает в банке строительный заем. Полученные средства используются для исполнения всех работ по проектированию, а также для выполнения строительных работ.

Схема данной модели выглядит следующим образом. Покупатель получает в банковской структуре кредит для покупки недвижимости, а точнее, жилья. Обеспечением для такого кредита служит покупаемая недвижимость.

Ипотечный кредит в таком случае оформляется как закладная на имущество или в виде акта о передаче в опеку. Эти самые документы и передают жилье банку в случае неуплаты по кредиту, с правом выкупа имущества заемщиком в период до двух лет, при условии полной выплаты оставшегося долга.

На территории Германии идея формировании ипотечного типа кредитования зарождалась еще в средние века, в те времена земля была наиболее ценным имуществом. Сегодня Германия — это страна с наиболее качественно налаженной системой поддержки заемщиков.

Таким образом, заемщики немецких банков могут получать дотации деньгами, в случае если у заемщика, к примеру, родился ребенок, или же получить непрямые льготы при оценке имущественного положения заемщика, полного состава его семьи пр.

К классическим моделям кредитования ипотечного типа мирового масштаба можно отнести следующие:

  • Одноуровневая модель ипотечного кредитования

Целый ряд стран западной Европы успешно применяют на практике данную модель, это такие страны как: Франция, Германия, Дания и т.д. Стоит отметить, что такого рода система имела место на территории России еще в дореволюционный период.



Одноуровневая модель предусматривает существование специализированных учреждений или структур, таких как — ипотечные банки. В общем своем числе организации, предоставляющие услуги по кредитованию ипотечного типа могут быть представлены в двух видах, в качестве банков, обладающих правом осуществления всего перечня услуг и операций как для лиц физически, так и для юридических и кредитные организации не банковского типа, обладающие правом осуществления всего нескольких операций.

Основным и наиболее привлекательным для России преимуществом в данной одноуровневой системе является легкость ее интеграции в законодательство. Такую модель достаточно легко и экономически выгодно организовывать и контролировать, особенно если сравнивать ее с двухуровневой моделью.

В одноуровневой модели нет нужды страховать возможные риски кредитно-финансового характера, пользоваться услугами различных рейтинговых агентств, и что самое главное, отсутствуют любые затраты на выплату вознаграждений агентам, ведущим работу по обслуживанию кредита, что делает размер кредита для самого заемщика ощутимо меньше.

  • Двухуровневая модель ипотечного кредитования

Двухуровневая модель, именуемая также универсальной, предусматривает выдачу кредита заемщику, возврат которого обеспечивается закладной на купленную недвижимость. Впоследствии банковская структура может осуществить продажу требований по данному кредиту ипотечному агентству государственного типа.

А государственное агентство формирует из нескольких выкупленных кредитов пул, на основании данного пула выпускаются облигации.



В ходе применения такой модели кредитования, финансирование ипотеки происходит в основном уже за счет рынка ценных бумаг вторичного типа. Покупателями таких облигаций зачастую являются такие институционные инвесторы как — фонды пенсионные или инвестиционные, а также страховые компании и др.

Я считаю, что одноуровневая модель ипотечного кредитования, самая приемлемая, но всё же в России и например Германии существуют различия. Мой брат живёт в Германии, брал дом под ипотеку, процент очень маленький 5% годовых, при таких условиях действительно не страшно взять жильё, т.к. ты не переплатишь за него в 3 раза. И действительно нет никаких пере плат агентам.

За рубежом ипотека развита намного больше и охватывает более широкие площадки. Взять ипотеку — это привычное явление,а проценты столь маленькие, что не вызывают подозрений у граждан. И молодая семья может спокойно заселится в новую квартиру сразу после свадьбы, не беспокоясь о будущем. Все это приводит к повышенному спросу и постоянно растущему рынку жилья.

Да, России до Западных стран еще расти и расти. Надеюсь, что в будущем государство все-таки сумеет понизить процентные ставки на ипотечное кредитование, чтобы больше людей получили возможность жить в своих квартирах. Если же сравнивать модели ипотечного кредитования, то двухуровневая модель, скорее всего, может принести инвесторам хорошую прибыль за счет постоянного оборота. Это могло бы, в свою очередь, привести к снижению все тех же самых процентных ставок.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Плохая кредитная история не панацея, получить кредит возможно!

Плохая кредитная история? Получить кредит можно! [vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]Так уж сложилось в банковской структуре, что одним из самых решающих критериев в отношении принятия решения о выдаче кредита заемщику служит его кредитная история.

Какие кредиты доступны физическим лицам?

Классификация кредитов предоставляемых физическим лицам [vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]Для того, чтобы получить кредит физическому лицу, надо разобраться какие виды кредитов существуют для граждан.

Подумайте, а стоит ли брать быстрый кредит?

Чем опасны «быстрые» кредиты? [vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]Безусловно, в настоящий момент кредиты считаются одним из самых важных двигателей экономики.

Материнский капитал на квартиру существенная помощь в кредите на покупку жилья

Материнский капитал и его помощь в покупке квартиры Если человеку ранее уже доводилось оформлять ипотечный заем, то он должен знать, что допускается вариант, когда выплачивать дешевле можно частично деньгами из не так давно появившегося в нашей стране материнского капитала, основной задачей которого является повышение рождаемости.

Как получить кредитную карту без прописки и справок о доходах?

Можно ли получить кредитную карту без регистрации и справок? [vc_row][vc_column][templatera id=»14647″][vc_column_text]Во всех без исключения банковских учреждениях стала популярной услуга выдачи такого кредитного продукта, как кредитная карта.

Поручительство по кредиту, какие последствия ждут поручителя по кредиту в случае неуплаты?

Поручительство по кредиту и его последствия [vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]Соглашаясь одолжить денежные средства, банковская организация хочет быть уверена в том, что заемщик вернет деньги строго в указанный в договоре заимствования срок в соответствующем размере, принеся положенную прибыль, которую кредитор получит за счет процентов по займу и различных дополнительных комиссий.

Как реализован механизм ипотеки за рубежом?

Зарубежный опыт ипотечного кредитования Ранее мы уже рассматривали популярные модели ипотеки за рубежом. Теперь попробуем разобраться в самом механизме действия этого кредитного продукта.

Квартира в залоге — какие ограничения накладываются на недвижимость?

Ограничения на квартиру, выступающую в качестве залога [vc_row][vc_column][templatera id=»14629″][vc_column_text]Если не все, то большая часть жителей нашей необъятной родины уже прекрасно знают, что нельзя оформить ипотеку без предоставления приобретаемой недвижимости в качестве залогового имущества финансовому учреждению.

Можно ли получить выгодный автокредит на покупку машины?

Как найти выгодный автокредит? [vc_row][vc_column][templatera id=»14489″][vc_column_text]Без автомобиля прожить в сегодняшней обстановке довольно непросто и многим жителям приходится выбирать – либо постоянно платить за транспортные услуги либо обзавестись собственным транспортом.

Ипотека молодым семьям, молодым ученым-специалистам — ипотека молодая семья

Как получить ипотеку молодой семье или специалисту? Ипотека устраняет трудности молодожен и молодых пар в вопросе приобретения индивидуальной жилплощади. Государственный проект помощи юным специалистам, посвятившим себя науке, — особо удачный способ разрешения данного рода проблемы.

Займы для бизнеса без залогового обеспечения

Кредиты для бизнеса без залогового обеспечения: правда и вымысел? [vc_row][vc_column][templatera id=»14429″][vc_column_text]Каждый предприниматель прекрасно знает, что для получения кредитных денежных средств на развитие бизнеса или открытие собственного дела, как правило, требуется наличие залогового обеспечения, так как в противном случае, финансовое учреждение попросту откажет в предоставлении займа, в связи с высоким риском.

Какие кредиты могут выдаваться физическим лицам?

Кредит физическому лицу, как его получить? [vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]Сегодня достаточно большое число людей являются пользователями средств, заимствованных в различных банковских структурах.

Как уменьшить платежи по кредиту?

Как платить меньше по кредиту? [vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]Многие заемщики задают себе вопрос: как платить меньше по кредитам? Первый совет, который радикально поможет решить данную проблему, — не берите в долг.

Почему отказывают в кредите, основные причины отказа

Почему банки отказывают в кредите? [vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]В некоторых случаях для заемщика долгожданный кредит может оказаться недосягаемым миражом.

На что обратить внимание при подписания кредитного договора?

Что скрывает кредитный договор? [vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]Отправляясь в банк за получением кредита, необходимо быть не только внимательным в изучении всей необходимой документации, но и быть осведомленным о различного рода нюансах.

Как купить мебель в кредит?

Мебель в кредит — что важно знать? [vc_row][vc_column][templatera id=»14694″][vc_column_text]Современные дизайнеры предлагают вниманию своих клиентов множество вариантов оформления квартиры.

Как уменьшить процентную ставку по ипотечному кредиту?

От чего зависит процентная ставка по ипотеке? Большая сумма и довольно продолжительный срок погашения кредита на приобретение жилплощади (ипотеки) вынуждают соискателей проявить максимальную внимательность к данному кредитному продукту, заняться поиском финансового учреждения, которое сможет предоставить необходимые для покупки новой квартиры денежные средства на самых оптимальных для него условиях, что позволит ему сэкономить на столь дорогом виде займа, ведь в связи с высокой стоимостью недвижимости в нашей стране ежемесячные платежи по кредиту бывают весьма внушительных размеров и не каждый в состоянии с ними справиться.

Стоит ли обращаться к кредитному брокеру?

Зачем нужны кредитные брокеры? [vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]Нередко бывают ситуации, когда человек прибегает к оформлению займа и начинает теряться в изобилии банковских структур и кредитных продуктов, которые те предлагают.

Ипотека — с чего начать оформление кредита на земельный участок?

Как оформляется ипотека на земельный участок для строительства дома? В последнее время все больше людей проживающих в городах стараются переехать за черту своего шумного и активного населенного пункта или хотя бы по возможности просто обзавестись загородным домом, в который можно было бы поехать на выходные или провести там весь отпуск.

Что делать если допустили просрочку по кредиту?

Если возникла просрочка по кредиту? [vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]По словам банкиров, от всех должников по различным кредитам около 10% можно считать недобросовестными плательщиками.

Покупка машины по программе экспресс-кредита

Насколько выгодна покупка машины по программе экспресс-кредитования? [vc_row][vc_column][templatera id=»14489″][vc_column_text]Многие люди, желающие оформить заем не раз слышали про экспресс-кредитование.

Рейтинг@Mail.ru